中国银行适用于小企业融资的金融产品介绍

一、企业流动资金贷款

产品介绍

该项融资是为了满足客户在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。贷款期限一般在1年以内（含1年），担保方式有保证、抵押和质押等。

企业提供材料清单

1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡等基础资料；

2.企业财务报表；

3.我行要求的其他材料。

操作流程

企业申请→客户经理调查→上报审批→落实审批条件→贷款发放。

二、固定资产贷款

产品介绍

该项融资是为了解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款。主要用于企业基本建设和技术改造。贷款期限一般在1年以上，担保方式有保证、抵押和质押等。

企业提供材料清单

1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡等基础资料；

2.企业财务报表；

3.项目审批资料；

4.项目可行性研究报告；

5.项目土地、环保批复资料；

6.我行要求的其他材料。

操作流程

企业申请→客户经理调查→项目评估→上报审批→落实审批条件→贷款发放。

三、银行承兑汇票

产品介绍

银行承兑汇票是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。在授予申请人授信总量内，可由我行自行审批出具敞口银行承兑汇票。

申请开立银行承兑汇票的条件

1．申请人在我行开立存款帐户，有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉，并已向人民银行申领贷款卡；

2．能提供具有法律效力的购销合同；

3．有可靠的授信担保。

四、票据贴现

产品介绍

是指票据收款人在票据到期以前将票据权利转让给银行，并贴付一定利息向银行取得现款的一种资金融通方式。

操作程序

票据贴现的申请与审查→汇票的查询和确认→计算票据贴现的期限和金额→票据贴现贷款的发放和收回

五、个人投资经营贷款

产品介绍

是对具有完全民事行为能力的自然人、依法核准登记的个体工商户、个人独资企业及全部由自然人出资的有限责任公司的股东、合伙制企业的合伙人发放的用于借款人在投资经营过程中的正常资金需求所发放的贷款。单笔金额起点3万元人民币，最高不超过1000万元人民币（不含）。贷款期限最长不超过3年（含）。

提交资料清单

1．借款人身份及资信证明：

2．如有应提供中国人民银行核发的有效的《贷款证》及查询结果；

3．自然人身份及居住证明文件，包括身份证、户口簿或其他有效居留证件等；

4．营业执照、验资报告、公司章程、企业税务登记证等；

5．贷款用途证明文件，购销合同，如购货合同、协议或意向书等；

6．还款来源证明文件。

7．担保所需的证明文件。

8．贷款人要求提供的其他文件资料。

六、国际结算贸易融资业务

1．出口押汇：指出口商发运货物后，银行凭出口商交来的出口单据保留追索权地向其提供的短期资金融通。出口押汇可以在出口信用证和出口托收项下办理。

2．买入票据：我行应收款人要求，保留追索权地以贴现方式购入非我行付款的银行即期非跟单票据。

3．授信开证：授信开证是指我行凭客户授信额度或单笔授信为其办理对外开立信用证的业务。

4．短期出口信用险项下融资：短期出口信用险项下融资业务是指银行对已投保短期出口信用险的出口贸易，凭出口商提供的出口单据、投保短期出口信用险的有关凭证、出口商、中信保公司及银行三方签署的《赔款转让协议》等，保留追索权地向其提供的短期资金融通。