中国工商银行小企业金融业务知识问答

一、小型企业界定标准是什么？

我行按照国家经贸委颁布的《中小企业界定标准》，从资产总额、销售收入、职工人数等三个方面进行划分。以工业企业为例，不能同时满足职工人数300人及以上、销售额3000万元及以上、资产总额4000万元及以上的客户均为小型企业。

二、工商银行支持的小企业客户范围是什么？

我行重点支持高科技企业、技术含量高的工业企业；紧缺行业的原材料加工业；产业链定位明确并为大企业提供配套或合作的小企业；能提供商铺等物业抵押的商贸企业等。

我们不支持重复建设效益低下的客户、污染环境高能耗的客户以及国家明令禁止的“五小”企业，即小造纸、小钢铁、小玻璃、小化肥、小煤炭等客户。

三、工行目前支持小企业的贷款总量是多少？

工商银行是银监会小企业信贷业务试点行，为小企业融资提供了很大支持，目前，安徽分行5月末的小企业贷款余额约40亿元，较年初增加14亿元。巢湖分行5月末的小企业贷款余额约3亿元，较年初增加近1亿元。

四、在工行办理融资业务的小企业需要满足什么条件？

在我行办理融资业务的小企业，需要满足以下条件：1、在我行开立基本结算账户或一般结算户，有一定的存款或国际结算业务；2、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；3、持有人民银行核发的贷款卡；4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度；5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6、有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；7、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。

五、小企业在工行办理业务需要提供哪些资料？

在我行办理融资业务，一般需要提供以下资料：借款申请书；经年检的法人营业执照、法人代码证、税务登记证原件复印件；法定代表人的身份证和开户许可证复印件，企业法定代表人履历证明等文件；企业章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议等复印件；提交贷款卡（人民银行不要求的除外）复印件；盖有企业公章、法定代表人印章和法定代表人签字的贷款客户印鉴卡；近期和上年度财务报表原件；抵（质）押物权属证明原件；抵押物价值评估报告、发票复印件、抵押物清单等能证明抵押物价值的资料；贷款行需要提供的其它资料。

六、你行为小企业客户提供了哪些服务产品？

我行可以提供的融资：贷款业务；银行承兑汇票；非融资类人民币保函；进口开立信用证；出口押汇（含出口贴现）；国内回购型保理业务；提货担保；进口押汇；贴现业务；国内信用证；流动资金循环贷款；国内非回购型保理业务等。

此外，我行还可以提供银行卡、投资理财、电子银行、投资银行、国际业务等全方位的优质服务。

七、工行可以为小企业客户提供多大额度的融资支持，期限能有多长？

小企业客户在我行的贷款额度，主要与客户提供的担保、销售收入归行额等因素有关。如果客户提供低风险担保，则没有额度控制。我行小企业客户贷款的贷款期限和客户的生产周期相一致，一般在一年以内。

八、工行可以接受小企业客户哪些种类的融资担保？

我行办理小企业信贷业务，主要接受抵（质）押方式的贷款担保，例如房地产抵押、土地使用权抵押、存单质押等。符合一定条件的，也可以采取保证和信用方式办理融资业务。

九、在工行的小企业贷款，主要采取哪种还款方式，利率怎么确定？

我行的小企业贷款采取整贷零偿、零贷零偿的还款方式。

根据银监会指导意见，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求等因素确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

十、小企业贷款日常管理哪些方面需要客户的合作？

小企业贷款发放后，银行需要了解客户贷款资金使用情况和生产经营情况。客户经理将在贷款发放后7日内对客户是否按照规定用途使用信贷资金进行跟踪检查，并定期了解客户销售收入归集我行的情况和生产经营情况，上述工作都需要客户的积极配合。值得一提的是，销售收入归行额是我行确定客户融资上限、利率定价和客户细分的重要参考指标，客户在可行的前提下，应该尽可能通过我行办理销售结算业务。

具体事宜请垂询当地中国工商银行经办网点，或登录工商银行网站。